海归论坛 :: 阅读跟帖 - 第三方理财标榜“中立立场”吸引中产

论坛首页 | 排行榜 | 在线私聊 | 专题 | 版规 | 搜索 | RSS | 注册 | 活动日历


主题: 转贴：第三方理财为何在10万亿大单面前蠢蠢欲动？

海归论坛首页 -> 海归商务焦点讨论 | 精华区 | 嘉宾沙龙 | 白领丽人沙龙

分屏

表形显示

阅读上一个主题 :: 阅读下一个主题

作者

转贴：第三方理财为何在10万亿大单面前蠢蠢欲动？

所跟贴

转贴：第三方理财为何在10万亿大单面前蠢蠢欲动？ -- 英国间谍 - (1551 Byte) 2004-11-29 周一, 04:27 (790 reads)

英国间谍
[博客]

头衔: 海归少校

性别: 性别:男

加入时间: 2004/05/15
文章: 196
来自: England
海归分: 27544

标题: 第三方理财标榜“中立立场”吸引中产 (433 reads) 时间: 2004-11-29 周一, 04:29

作者：英国间谍 在海归商务发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

第三方理财标榜“中立立场”吸引中产

［作者：郭燕春来源：中国商报发布时间：2004-11-26 责编：施艳文］

科学理财是中产阶层人群的“软肋”，有关权威专业机构的专项调查显示，41％的被调查者表示需要个人理财服务。然而谁能为高收入人群理财？理财机构如果仅仅是为了推销自己的金融产品，那么他们的信任度将会大打折扣。
最近有一个机构进行了一次调查，全国7大城市921个高收入家庭所选择的理财工具中，股票的排名下滑两位，储蓄的排名上升了两位，而收藏品、黄金珠宝以及国债、企业债券占投资的比重也有所上升。实际上，小到邮票、钱币，大到房产、期货、信托，国际上热门的理财工具，都曾经备受国内投资者的追捧。然而，不少人并没有在理财中赚钱，有的反而血本无归。于是，怎样理财、找谁理财成了一个理财市场的大话题。
随着中国社会结构的深层次变革，一个具有较稳定生活状态、中高收入水平、对人生的未来具有长远预期和规划的“中产阶层”正在日益发展并逐渐成为社会的主流力量。但相关调查显示，科学理财是中产阶层人群的“软肋”，会赚钱并不意味着会理财，由于缺乏足够的时间和专业知识，个人并非是自己财富的最好管理者，这一不断扩大的需求催生了专业理财服务的一个庞大的市场空间。
上世纪90年代中期以来，中国各大金融机构，包括银行、证券、保险以及各类基金公司都推出了个人理财业务，从业人员也在不断地增加。但是由于没有统一的理财行业标准和管理规范，服务质量也参差不齐，大多数理财业务从产品设计和管理上都处于初级水平。
在各种理财工具中，哪些品种适合“中产阶层”？怎样组合才能取得更大的投资收益？据了解，目前有53．8％的高收入人群，希望有专家为其进行个性化理财。因此，到底找谁帮忙理财？把钱交给谁更放心？已成为有钱人的心病。
卖产品成了理财服务的目的
有过买保险经历的人都对业务员的口若悬河有非常深刻的印象，业务员只要把保单卖出去，根本就不考虑这个保单适不适合客户。据有关方面的调查，有三分之一的人居然对已买的保险和营销员非常不满意。
问题到底出在哪里？专家认为，问题出在营销制度上。保险和银行对业务员的考核指标主要是揽存数量，所谓的理财只不过是表面文章。
与国外投资理财服务市场相比较，“风生水起”的中国理财市场，在纷纷擎起“为中产阶层人群提供服务”的这面大旗之后，所面临的供求矛盾却依然突出：普遍缺乏专业化模式的理财服务市场在中产阶层日益强烈的理财需求面前显得无所适从。比起国外已成熟的“专业理财顾问”，中国的理财服务仍然以金融机构为主导力量，自身金融产品的售卖事实上成为了“理财服务”外衣下的真实意图，这种“以产品为导向”的产品售卖模式在“以客户为导向”的个人理财顾问模式下，专业化程度显然相形见绌。此外，由于中国金融市场短期炒作获利的特色，缺乏长期成熟的投资理财工具也是导致市场不成熟和非专业化的重要原因，当然还有十分重要的一点在于：投资理财专业人才素质低，真正以人为本的个人理财顾问少之又少。
在这样的理财市场环境中，老百姓受到了所谓理财的诱导，不仅没有得到专业化的服务，而且也没有得到满意的回报率。
第三方理财摸着石头过河
记者从近日在北京举办的2004国际投资理财博览会上了解到，香港及国外的家庭理财机构开始进入中国。据了解，这些专业理财机构被称为第三方理财，它和国内的银行、保险公司开办的理财业务不同，它是一个独立的中介理财机构，它不代表保险公司或者是基金公司或者是银行，它也不仅仅代表消费者的利益，它是严格地按照客户的实际情况来帮助客户分析自身财务状况和理财的需求，然后再通过科学的方式来判断客户所需要的投资工具，在其个人理财方案里配备各种金融工具，而这些金融工具来自于不同的保险公司、基金公司或者是银行。
那么，在中国开展这项业务的1年时间内，国内又有多少人接受了他们的服务呢？凯德金融集团副总经理王松说：“每个月平均有30到40人。最近，委托我们进行理财的客户一直都在增加。”而在现场，从各个外资机构负责人耐心解答、努力争取客户的情况可以看出，他们为争取客户一直在做着不懈的努力。
第三方理财或者独立的理财机构、顾问理财能够为客户提供哪些服务？他们的服务范围和现有传统的金融行业（银行、保险公司、基金公司）比又有什么不一样的呢？
据嘉万投资管理有限公司一位工作人员介绍，独立的理财机构贵在它独立，还贵在它跨行业。独立的理财机构在分析客人的理财需求和实际的财务状况以后，给客人提供理财建议和理财报告书，涵盖的金融产品包括证券、债券、保险，还包括传统的资产管理业务，甚至还包括如果是客人需要在海外市场投资怎么安排。在产品方面比单一的一个金融机构，比如说银行或者保险公司或者基金公司更全面。
和讯CEO谢文表示，“中立立场”是和讯作为专业咨询机构服务的最根本特点，“客户购买的是和讯的服务而不是产品”。他还表示，和讯的全面个人理财顾问服务刚刚展开，尚处在模式探索阶段。目前和讯提供理财服务的优势主要集中在证券投资理财的专业分析与咨询顾问领域，在保持这一优势的基础上，实现“全面个人理财服务”将为期不远。
谁来为第三方理财埋单
既然第三方理财只是客观地为客户进行理财规划，介绍各种金融工具，那么他们的收益从何而来呢？据记者了解，目前这些独立的理财机构是免费为客户服务的，凯德金融集团副总经理王松表示：“我们现在不收钱，任何费用都不收，就是为了普及客户。”
太合富晨理财顾问有限公司总经理王丙森说，“中介独立理财顾问的收入来源是从产品的提供商这边过来的。国内的客户不用担心他在独立理财机构得到咨询服务或者是购买了产品要增加额外的负担。但是如果客户仅仅是从独立的理财顾问那里得到专业的咨询服务而他不在这里购买产品的话，按照国外的做法，客户应该交纳咨询费，大概每小时250到500美元，就像你咨询一个高级律师，但是案子不一定交给他办，这一点在国内来讲还没有做到。”
在国外，第三方理财被形象地比喻为家庭医生，理财顾问为客户提供理财策划。他们既站在客户的立场上来整合上游金融产品的服务，又站在客户的角度上来为客户提供服务。“如果我对理财顾问提供的服务很满意，我当然会给他费用的。关键是他不是为了卖产品而卖产品，而是为我量身定做理财方案。”李小姐的想法很有代表性，“听说保险公司的业务人员销售一张保单拿30％的佣金，这哪里是帮我理财，分明是为了他自己的佣金。”
记者了解到，国内理财产品的单一，约束了理财市场的发展。这也让那些进入中国的外资理财机构多少会感到有些水土不服。虽然它们都看好国内巨大的理财市场，但对最后能否在这个市场上淘到金做了两手准备。不过专家认为，目前第三方理财机构通过免费服务争取客户，明显的目的是为跑马圈地。如果他们真能给客户带来理财收益，还怕挣不到钱吗？
独立理财师是未来的热门职业
在国内，“理财规划师”才刚刚被人们逐渐熟悉，在西方发达国家，个人理财的业务已占到了银行总收入的30％。据悉，“投资理财顾问”在欧美社会具有相当长的发展历史，这与欧美社会“中产阶层”举足轻重的地位不无关联。理财规划师以“顾问”的角色帮助客户制定理财规划，并通过出售相关的金融产品来实施该规划，达到为客户的理财目标。
一个独立的理财顾问、理财策划师自己所拥有的专业知识包括财务、税务、法律、投资、保险等一系列的专业知识，而且要求更全面。一旦达到这样一个水准，社会上的有钱人或者是目标客户就会愿意把他家庭或者是自己的财务状况详细地向他说明，让其帮助自己做分析。
在美国本土，就有财务顾问师、金融策划师和特许财富管理师三大理财规划师证书。今年年初，特许财富管理师就正式登陆中国，它主要强调各种不同金融产品的特点以及科学的理财方式。
而由美国金融策划师标准理事会认证的理财规划师，两年前就被引入我国，它的职责主要是为个人提供全方位的理财建议，保护客户的财务独立和金融安全。
2004年10月9日，“中国金融理财师标准委员会”正式宣布成立，据标准委员会主任刘鸿儒介绍，当前的首要工作在于抓紧制定和细化本地化的中国金融理财师认证标准、职业道德准则和标准操作流程。“中国金融理财师标准委员会”的成立或许将标志着个人理财服务在中国的发展进入了“标准化时代”，一批具有专业资质、独立立场的理财顾问将越来越多地介入到中产阶层的日常理财规划和长期战略中。
据估算，我国内地拥有超过100万美元以上资产的人大概有30万，中国富裕阶层正在迅速地成长，强烈的理财需求，决定了我国的理财市场将会是继美国、日本、德国之后的世界上最庞大、最具潜力的理财市场。谁都会对这个大蛋糕虎视眈眈，可以预料，一场争夺中产阶层的理财大战即将上演。

作者：英国间谍 在海归商务发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

相关主题
ZT北大教授：为什么说外汇储备过万亿美元是反常态现象？	海归论坛	2006-11-21 周二, 10:13
财经时报《国际私人基金天津使命：第三家证交所呼之欲出》（转贴）	海归论坛	2006-12-02 周六, 13:10
推荐老贴：美丽“蓝蓝”教官的著名三节《财务课》和《哈利波特会计魔校》课程	海归论坛	2004-4-28 周三, 06:38
九哥：IT三顶峰之境界（杰克马云皮尔盖茨斯蒂文杰布斯）	海归主坛	2014-8-11 周一, 11:11
这个好玩：武三：回国两周后，又急着逃离了这个国家	海归主坛	2014-4-10 周四, 01:41
【招募】全国领先的第三方理财机构招募研究员	金融财务	2013-3-10 周日, 10:26
[转帖] 马悦然与莫言为何在沂南古墓幽会？（作者：石三生）	海归茶馆	2012-11-06 周二, 13:17
[转帖] 马悦然曲线求饶张一一甘做伪使（作者：石三生）	海归茶馆	2012-11-06 周二, 13:13