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国内数家银行血本无归 20亿仅追回9990万(ZT)
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作者
国内数家银行血本无归 20亿仅追回9990万(ZT)
costco
头衔: 海归准将
声望: 学员
加入时间: 2004/03/27
文章: 743
海归分: 110302
标题:
国内数家银行血本无归 20亿仅追回9990万(ZT)
(1229 reads)
时间:
2005-10-05 周三, 13:03
作者:
costco
在
海归商务
发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com
"托普风波"数家银行血本无归 20亿仅追回9990万
■背景提示
在全国圈了27个开发区的托普集团去年爆发严重经营危机后,董事长宋如华出走国外,这家集团从各家银行获得的超过20亿元贷款余额顿时陷入不良状态,绝大部分资金已经无法收回。但是,由农业银行浙江嘉兴市分行向浙江托普资讯有限公司发放的9990万元专项贷款,却连本带息如数追回。
■核心提示
20亿元贷款中为何只有9990万贷款完璧归赵?记者就此进行的调查发现,握手之下原则能不能坚持到最后、执行规章制度有没有拒绝“变通”,是贷款能否化险为夷的根本原因。针对目前银企之间的反常关系,银行应着重破解对企业的资讯不对称问题,尤其是对那些特大型集团公司的风险防范,已迫在眉睫。
谈判:寸步不让预警:暗访资讯
总部位于四川的托普集团一度是名震大江南北的企业“新星”。集团母公司托普软体的前身是地处四川自贡的上市公司川长征。
2000年前后,托普集团董事长宋如华在全国范围内开始了其梦想般的扩张计划:一下子圈下27个产业园,总占地1.2万亩。宋如华还提出:向国内外招收5000名软体工程师,圈地“种”软体。托普集团号称拥有百亿资产,宋如华个人也被媒体列在国内富豪100强的第30位。
在神话般发展的过程中,托普集团如同一股旋风,所到之处不仅被地方领导奉若上宾,拼命给以优惠政策任其圈地,各家金融机构更是把托普的项目当作“香饽饽”,你争我夺纷纷贷款。据农业银行嘉兴市分行的追踪调查,仅仅两年多时间,托普集团除四川外,在上海、江苏、浙江等地圈下了大批土地。
●放贷谈判寸步不让
面对托普威胁要找其他银行,农行对抵押问题一直不松口,甚至到签约的前几分钟,双方还在就此交锋
2001年初,宋如华来到与上海接壤的浙江省嘉善县,提出兴建托普资讯产业园的计划,并于2001年7月与当地签定合作协议,托普集团将投资100亿元,用地4500亩,设立浙江托普资讯有限公司,与台湾及其他境外IT企业共同构建一个IT硬体产品的设计、开发、生产、销售基地及上、下游产品联动配套的产业链结点。
浙江托普资讯设立后,确实着力于园区的开发建设,累计投入资金2亿多。同时,随着托普集团声势浩大的进驻,嘉善在长三角地区产生了巨大的引资效应。紧随托普之后,有300多家台资企业陆续到嘉善落户,前来考察的外商也纷至□来。“在当时的形势下,对托普的项目不予以重视显然是不可能的。”时任嘉善农行行长的袁康说,“托普集团与地方政府签约后不久,有一家国有商业银行就抢先放贷5000万元。”此时,托普集团也向农业银行提出了贷款要求。
根据嘉善的地理条件和引资态势,在对托普集团的投资项目进行反复考察之后,农业银行决定予以1.5亿元的贷款额度。但与此同时,农业银行提出了两个先决条件:一、由农业银行独家放贷,防止发生银行争抢贷款项目的问题;二、贷款必须实行实物抵押,资金实行封闭运行。对于第一个要求,托普集团爽快答应,并退还了原先那家银行的5000万元贷款。但在抵押问题上,双方分歧严重。“托普集团有多名金融专家,他们都是高手。”农业银行嘉兴市分行行长冯建龙说,“他们提出集团以前的贷款都是信用担保,如果坚持以土地抵押,他们就威胁要找其他银行。”但农行对抵押问题一直不松口,甚至到签约的前几分钟,双方还在就此交锋。浙江农行分管信贷的副行长费国忠明确表示:执行规定不能搞变通,否则就不贷款。
●“资讯仗”产生预警作用
除了环环紧扣的监管手段,银行还从企业财务、媒体、政府、兄弟行等各个资讯渠道及时掌握托普动向
农行在发放这笔贷款时,采取了环环紧扣的监管手段,不留一处监管空档。农行嘉兴市分行行长冯建龙说,之所以要严密监控,主要考虑托普集团在全国范围企业太多,彼此关系复杂且不透明,其他银行又追捧得厉害,很容易产生风险。
针对托普集团与银行的资讯不对称问题,农行悄悄地打起“资讯仗”,由嘉善农行副行长负责,全方位收集托普集团的相关资讯。主要途径是:1、不定期向托普的财务人员、管理人员以及工作人员了解公司运行情况;2、从媒体上收集各类资讯,无论真伪尽量多搜集;3、与兄弟行联系,凡是托普有项目的地方都请当地农行协助把握项目运行情况;4、与政府部门联系,从政府层面掌握托普的动向。嘉善县政府对此予以坚决支持和配合。农行行长陈宏平说,虽然收集的资讯不完全真实,但经过分析处理后,的确产生了预警作用。
●众银行争夺使放贷变“送钱”
各家银行都像吃了兴奋剂一样丧失理智,据测算,托普集团从各家银行获得的贷款余额最高接近30亿元
但是,在托普集团越来越猛烈的拓展中,各家银行之间的贷款“争夺战”也是愈演愈烈,许多银行为了争得托普项目,纷纷放低门槛,抵押、担保、监控等必要的程式变成了纯粹的“走过场”。甚至发展到只需托普集团的信用担保、只需宋如华的一个签名,就可以轻松获得钜额贷款。如托普在某地刚刚圈下1500亩土地,就有5家银行接踵而至,争相放贷。托普所到之处,各家银行都像吃了兴奋剂一样丧失理智。
据嘉善农行副行长顾志军的追踪调查,除了四大国有商业银行外,多家股份制商业银行发放的贷款数目也很惊人。长三角的各家银行行长亲自出马争拉托普这个大客户,行长们如果能请到宋如华吃顿饭就是很有面子的事情。据测算,至危机爆发前夕,托普集团从各家银行获得的贷款余额最高接近30亿元。
监管:步步紧逼抵押:拒绝虚拟
农行的未雨绸缪在两年后变成了残酷的现实。随着托普集团这个“巨人”的砰然倒地,各家银行如同热锅上的蚂蚁,而浙江托普资讯的钜额贷款自然也成为农行依法清收的重点。
●有惊无险贷款终收回
发现风险资讯后,一边逐步减少信用额度,一边加强监管,农行专职信贷员到了与公司高层形影不离的地步
2003年初,嘉兴农行发现托普集团的点滴风险资讯后,虽然当时浙江托普资讯依然红火,其他不明就里的银行还在向长三角各地的托普项目争相放贷,但嘉兴市县两级农行已开始急刹车,逐步减少信用额度,2003年下半年下降3000万元,2004年3月下降1800万元,直至将余额降至9990万元。同时,监管的力度也进一步加强,在嘉善县政府的鼎力支持下,农行专职信贷员到了与公司高层形影不离的地步。
作者:
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