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转贴：国内个人理财市场尚需专业化磨砺

英国间谍
[博客]

头衔: 海归少校

性别: 性别:男

加入时间: 2004/05/15
文章: 196
来自: England
海归分: 27544

标题: 转贴：国内个人理财市场尚需专业化磨砺 (1503 reads) 时间: 2004-11-29 周一, 04:28

作者：英国间谍 在海归商务发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

个人理财市场尚需专业化磨砺

本报记者谢利 2004-11-26 14:08:11

随着中国社会结构的深层次变革，一个具有较稳定生活状态、中高水平收入、对人生的未来具有长远预期和规划的群体正在壮大。而这一阶层的崛起，反过来又给社会经济发展带来一系列深刻改变，并催生出诸多满足其独特需求的个性化产品和服务行业。其中，投资理财作为一个具有巨大发展潜力的新兴行业，其价值正在逐步被市场所发现。
可以想见，在刚刚积累起一定财富量的社会，理财对大多数人来说还只是一个相当陌生的字眼。会赚钱并不意味着会理财。由于缺乏足够的时间和专业知识，个人并非是自己财富的最好管理者。这使得储蓄长期以来成为人们最主要的理财方式。近两年，随着金融领域改革开放和金融创新的不断深入，一些新型理财产品开始涌现：股票、基金、外汇、房产、期货、债券、信托、典当……林林总总，不免令人眼花缭乱、无从着手。对于个人来说，将这些专业性极强的金融产品梳理清晰，为己所用，并不是一件容易的事。在这一形势下，投资理财顾问便应运而生。
所谓“投资理财顾问”，就是通过明确客户的理财目标、分析客户的生活和财务现状，帮助客户制订出可以实现其目标的理财方案，并通过长期的资产管理，帮助客户执行并实现这一理财方案。在发达市场经济环境下，由于客户群体庞大、需求强劲，这一行业已具备相当长时间的发展历史，具体来说，是通过理财规划师帮助客户制定理财规划，并通过出售相关的金融产品来实施该规划，达成客户的理财目标。值得一提的是，这些理财顾问并不从属于如银行、券商、基金、保险之类的金融机构，并不指定为某金融机构代理销售产品，因而被称为“独立理财顾问”。不过，他们与各大保险、证券、基金等金融机构都签有合约，因此无论客户选择哪家金融机构，他们均可获取佣金，这样就使“以客户为核心”的理财规划成为现实，从而避免理财顾问成为某家金融机构的“产品推销员”。由于这类理财服务在确保中立、客观立场的基础上实现了专业化，近两年在海外发展非常迅速。例如兴起于美国的CFP认证（注册金融理财师），倡导关注客户的需求和目标比关注金融单一产品销售更重要的服务理念和专业精神，目前很多国家和地区相继加入了CFP国际理事会，使CFP成为国际上金融领域最权威的个人理财资格认证。日前，“中国金融理财师标准委员会”也已正式宣布成立，这标志着国内个人理财服务跨入了“标准化时代”。
事实上，综观“风生水起”的国内理财市场，十分突出的问题是普遍缺乏专业化精神。目前市场上存在的理财服务大多由金融机构主导，而这种“以产品为导向”的模式，其核心依然是金融机构自身产品的推销与售卖，因而在专业化程度以及对客户的吸引力方面，必然具有先天的不足。此外，由于国内金融市场尚缺乏长期稳定的投资理财工具，也导致了市场的不成熟和非专业化倾向。再有就是投资理财专业人才的匮乏，特别是从以数据为本的金融分析师到以人为本的个人理财顾问，其间还需有一个不小的跨越。
据有关方面统计，我国目前中等收入群体已占社会总人口的10％，并且随着其规模逐渐扩大，他们对专业化理财的需求将会更加突出。解决这一供需矛盾的办法，除了尽快培养一批具有专业资质的个人理财顾问外，通过成立专门的服务机构，为客户提供专业化理财服务，也将成为未来的发展方向。目前国内已开始出现一批第三方理财顾问公司，他们面向个人用户，为其提供各种个性化的理财规划，如教育投资计划、保险计划、税务计划、退休计划、遗产计划、证券投资计划、房地产投资计划等。而一些过去在单一产品领域提供信息咨询的机构也正致力于开展全方位的投资理财服务，特别是那些有实力的证券类信息分析公司已经开始了向个人专家理财顾问的转型，其中颇具代表性的有和讯公司、山东神光等。曾在证券咨询业和互联网业十分知名的和讯，目前正在悉心打造其“理财专家团”。该公司已网罗了一批具备海外理财规划师资格的理财专家顾问，以及国内不久前成立的理财规划师专业委员会成员，目标直指理财市场。与此同时，其它一些著名网站，如新浪、搜狐等也都纷纷铺设起各自的理财平台，彼此间竞争十分激烈。不过，由于这一模式还处于探索阶段，目前服务还主要集中于证券投资理财的专业分析与咨询顾问领域，距离“全面的个人理财服务”尚有时日。
无论是个人理财顾问的呼之欲出还是专业理财机构的应运而生，在对传统金融机构服务形成挑战的同时，也为其不断发挥自身优势，加快产品创新，提高竞争力创造了更大的空间。目前，一些银行在抢占高端客户市场的过程中，已经开始尝试引入国外私人银行及财富管理中的经验，从而使其理财服务向着更为专业化的高度迈进。
可以预见，对专业化理财需求的不断增长，以及市场参与主体之间的协调合作与相互竞争，将有助于形成一个更为成熟、理性和多元化的市场环境。
金融时报 (2004年11月26日)

作者：英国间谍 在海归商务发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

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